Sigorta Tazminatı Reddedilince Ne Yapılır? Tahkim ve Dava Yolları

Sigorta Şirketi Tazminatı Neden Reddeder?

Sigorta şirketleri her başvuruyu doğrudan ödemez. Poliçe şartlarını dar yorumlayarak veya eksik belge gerekçesiyle talebi kısmen ya da tamamen reddedebilirler. Bu ret kararı çoğu zaman kesin değildir ve hukuken sorgulanabilir.

En sık görülen ret gerekçeleri şunlardır: poliçe yapılırken eksik veya yanlış beyan verildiği iddiası, hasarın poliçe kapsamı dışında kaldığı iddiası, ihbar yükümlülüğünün zamanında yerine getirilmediği iddiası ve kasıtlı hasar şüphesi. Kasko dosyalarında alkol veya uyuşturucu etkisiyle kaza iddiası da sık kullanılan bir gerekçedir.

Bu gerekçelerin bir kısmı somut delille kolayca çürütülür. Bildirim yapıldığına dair mesaj kaydı, kaza tutanağı veya bağımsız ekspertiz raporu, sigorta şirketinin ret kararını geçersiz kılabilir. Bu yüzden ret kararını almak, davanın kaybedildiği anlamına gelmez.

Sigorta Tazminatı Reddedilince İlk Yapılması Gerekenler

Ret kararı geldiğinde ilk adım poliçe metnini yeniden okumaktır. Genel şartlar kitapçığı ve özel şartlar karşılaştırılmalı, ret gerekçesinin poliçede gerçekten yer alıp almadığı kontrol edilmelidir. Küçük punto veya karmaşık dille yazılmış istisna maddeleri, uygulamada tüketici aleyhine yorumlanamaz.

İkinci adım, sigorta şirketine yazılı itiraz göndermektir. Bu itirazda poliçe numarası, hasarın oluş şekli, talep edilen tutar ve ret gerekçesine karşı hukuki dayanaklar yer almalıdır. Eksper raporunuz, fotoğraflarınız ve varsa kaza tutanağınız ekli olmalıdır.

Bu yazılı başvuru bir formalite değildir. Sigortacılık Kanunu m.30/13 uyarınca sigorta şirketine önceden başvuru yapılmış olması, hem Sigorta Tahkim Komisyonu'na hem mahkemeye gitmek için özel dava şartıdır. Bu adım atlanırsa başvuru veya dava usulden reddedilir.

Sigorta Tahkim Komisyonuna Başvuru Şartları ve Süreci

Sigorta Tahkim Komisyonu, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m.30 ile kurulmuş, sigorta uyuşmazlıklarını mahkemeye alternatif olarak çözen bir hakem kurumudur. Verdiği kararlar mahkeme ilamı hükmündedir ve doğrudan icraya konulabilir.

Başvuru için beş şartın bir arada gerçekleşmesi gerekir: sigorta şirketine belgeli başvuru yapılmış olması, şirketin 15 gün içinde cevap vermemesi veya talebi kısmen ya da tamamen reddetmesi, uyuşmazlığın daha önce mahkemeye veya Tüketici Hakem Heyeti'ne taşınmamış olması ve ilgili sigorta şirketinin tahkim sistemine üye olması. Zorunlu sigortalarda üyelik şartı aranmaz.

Başvuru dosyasına başvuru formu, kimlik fotokopisi, poliçe örneği, sigorta şirketinin ret yazısı veya cevapsızlığı gösteren belge, tüm deliller ve başvuru ücretinin ödendiğine dair makbuz eklenir. Avukat vekaletiyle yapılan başvurularda özel yetkili vekaletname de dosyaya konulmalıdır.

Uygulamada sürecin tamamı genellikle 4 ile 6 ay arasında sonuçlanır. Taraflar aralarında anlaşarak hakem incelemesi süresini uzatabilir; bu durumda süreç birkaç ay daha uzayabilir.

Sigorta Tahkim Komisyonu Ücretleri ve Parasal Sınırlar (2026)

Başvuru ücreti, uyuşmazlığın parasal tutarına göre kademeli olarak hesaplanır. 2026 yılı itibarıyla geçerli tarife şu şekildedir:

Buna ek olarak tebligat gideri alınır: geçerli bir KEP adresi bildirenlerden 75 TL, KEP adresi bildirmeyenlerden 325 TL tahsil edilir. Haklı çıkan taraf, ödediği ücretleri karşı taraftan geri alabilir.

Kararın kesinliği de tutara göre değişir. 2026 güncel parasal sınırlara göre 35.000 TL altındaki uyuşmazlıklarda hakem kararı kesindir ve itiraz edilemez. 35.000 TL ve üzerinde tebliğden itibaren 10 gün içinde itiraz hakem heyetine başvurulabilir.

122.000 TL ve üzerindeki uyuşmazlıklarda üç kişilik hakem heyeti oluşturulması zorunludur. 383.000 TL'yi aşan uyuşmazlıklarda itiraz üzerine verilen karara karşı Yargıtay'da temyiz yolu açıktır. Bu sınırların altında kalan itiraz kararları kesindir.

Sigorta Tazminatı Davası: Asliye Ticaret Mahkemesi Süreci

Tahkim yolunu tercih etmeyen sigortalı, doğrudan dava açabilir. Sigorta sözleşmesinden doğan tazminat davalarında görevli mahkeme Asliye Ticaret Mahkemesi'dir. Dava açmadan önce ticari uyuşmazlıklarda arabuluculuğa başvurmak dava şartıdır.

İspat yükü davada belirleyicidir. Sigortalı, hasarın gerçekleştiğini ve zararın miktarını ispatlamakla yükümlüdür. Buna karşılık sigorta şirketi, hasarın teminat dışında kaldığını veya poliçedeki bir istisnanın uygulandığını ispatlamak zorundadır. Bu denge çoğu davada sigortalı lehine işler.

Dava sürecinde bilirkişi incelemesi kritik rol oynar. Mahkeme, hasarın nedenini ve tutarını tespit etmek için sigorta teknik uzmanı veya konusuna göre inşaat, makine, tıp bilirkişisi görevlendirir. Şirket eksperinin raporu mahkemeyi bağlamaz; taraflar yeni bir bilirkişi raporu talep edebilir.

Dava süreci tahkime göre daha uzundur. Bursa Asliye Ticaret Mahkemesi'nde açılan bir sigorta tazminatı davası, bilirkişi incelemesi ve istinaf aşaması dahil ortalama 18 ile 30 ay arasında sürebilir. Buna karşılık istinaf ve temyiz denetimi, tahkimde her zaman mümkün olmayan bir güvence sağlar.

Sigorta Tahkim mi, Dava mı? Hangisi Seçilmeli

İki yol arasındaki seçim, uyuşmazlığın tutarına ve niteliğine göre yapılmalıdır. Düşük ve orta tutarlı, teknik olarak net dosyalarda tahkim; yüksek tutarlı, karmaşık kusur tartışması içeren dosyalarda dava yolu genellikle daha uygundur.

Uyuşmazlık tutarı 35.000 TL'nin altındaysa ve dosya teknik olarak nettir, tahkim hızlı ve ekonomik bir çözüm sunar. Ancak kararın kesinleşeceği ve itiraz şansının olmayacağı unutulmamalıdır.

Yüksek tutarlı destekten yoksun kalma tazminatı, sürekli maluliyet veya ticari işletme hasarı gibi karmaşık dosyalarda dava yolu, çok aşamalı bilirkişi denetimi ve istinaf güvencesi nedeniyle tercih edilebilir. Bu tercih, somut dosya özelinde bir sigorta avukatıyla birlikte değerlendirilmelidir.

Eksik Ödenen Sigorta Tazminatında Yapılması Gerekenler

Sigorta şirketi bazen tazminatı tamamen reddetmez, ancak gerçek zararın altında bir tutar öder. Bu durumda hak sahibinin sessiz kalması, bakiye alacaktan feragat ettiği anlamına gelmez. Eksik ödenen kısım ayrıca talep edilebilir.

Eksik ödemenin nedeni genellikle aktüerya hesabındaki hata, maluliyet oranının düşük tespiti veya kusur oranının yanlış belirlenmesidir. Bu nedeni gösteren bağımsız bir ekspertiz veya bilirkişi raporu, bakiye alacak talebinin temelini oluşturur.

İmzalanmış bir ibraname her zaman kesin hak kaybı anlamına gelmez. Ödenen tutarın gerçek zararı açıkça karşılamadığı ispatlanabiliyorsa, mahkeme veya tahkim bakiye alacağı yeniden değerlendirebilir. Ancak bu ispat yükü, ibraname imzalanmadan önceki duruma göre çok daha ağırdır.

Sigorta sözleşmesinden doğan alacaklarda zamanaşımı süresi 2 yıldır. Süre, zararın ve tazminat yükümlüsünün öğrenildiği tarihten başlar; trafik kazasına dayalı taleplerde ceza zamanaşımı daha uzunsa o süre uygulanabilir. Bu süre kaçırılmadan bakiye alacak talebi ileri sürülmelidir.

Bursa'da Sigorta Tazminatı Davası ve Yerel Süreç

Bursa, yoğun sanayi ve trafik hacmi nedeniyle sigorta uyuşmazlıklarının sık yaşandığı illerden biri. Osmangazi, Nilüfer ve Yıldırım'da meydana gelen trafik kazalarında kasko ve zorunlu trafik sigortası uyuşmazlıkları büromuza en çok gelen dosya türleri arasında.

Bursa'da açılan sigorta tazminatı davalarında görevli mahkeme Bursa Asliye Ticaret Mahkemesi'dir. Dosyalar, Bursa Adalet Sarayı'ndaki ticaret mahkemelerinde görülür ve genellikle bilirkişi incelemesi için sigorta teknik uzmanı veya trafik kazası bilirkişisi görevlendirilir.

Deprem riski yüksek bölgelerde DASK hasar tespiti itirazları da artan bir uyuşmazlık türüdür. Osmangazi'deki eski yapı stoku nedeniyle hasar tespitine itiraz dosyalarında bağımsız ekspertiz raporu, sürecin başında hazırlanmalıdır.

Büromuz, sigorta şirketine ilk itirazdan tahkim başvurusuna, gerektiğinde Bursa Asliye Ticaret Mahkemesi'nde dava açılmasına kadar süreci baştan sona takip ediyor. Gülbahçe Mahallesi'ndeki ofisimizden Bursa genelindeki sigorta uyuşmazlıklarına hukuki destek sunuyoruz.

Sigorta Tazminatı Reddi — Sık Sorulan Sorular

İlgili Hizmetler

İlgili Blog Yazıları